張家港農(nóng)商銀行—— 深耕普惠金融，做承擔社會責任的上市銀行
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作者:htcmedia
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發(fā)布時間: 2021-01-24
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1月24日是張家港農(nóng)商銀行上市4周年的日子，成立近20年來，張家港農(nóng)商銀行創(chuàng)下了很多行業(yè)第一，全國首家改制組建的農(nóng)商行，全國首家試點巴塞爾新資本協(xié)議的縣級農(nóng)商行，全國首批登陸A股的農(nóng)商行，全國首家在傳統(tǒng)核心系統(tǒng)中采用國產(chǎn)分布式數(shù)據(jù)庫的商業(yè)銀行……在金融回歸本源，服務實體經(jīng)濟的要求下，張家港農(nóng)商銀行立足于支農(nóng)支小，在普惠金融領域迎來了新一輪快速發(fā)展，規(guī)模增長再創(chuàng)新高，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)健可控，戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型成效明顯，數(shù)字化轉(zhuǎn)型加快推進。
江蘇張家港農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司董事長 季穎
江蘇張家港農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司董事長 季穎
問：在經(jīng)濟下行、疫情不利沖擊的壓力下，張家港農(nóng)商銀行如何做到在落實“六穩(wěn)”“六?！惫ぷ魅蝿?、承擔上市銀行社會責任的同時實現(xiàn)良好發(fā)展?您如何評價目前的業(yè)績?
季穎：2020年，面對世界百年未有之大變局和全球百年未遇之大疫情的雙重挑戰(zhàn)，我行提高站位、服務大局，認真貫徹落實各級政府和監(jiān)管部門關于精準支持復工復產(chǎn)、全面有序助力恢復生產(chǎn)經(jīng)營的部署要求，在堅定不移做好疫情防控的同時，緊緊圍繞“六穩(wěn)”“六?！保χ篌w現(xiàn)責任擔當。我行率先向張家港市慈善總會捐款100萬元用于防疫物資采購，疫情期間累計捐款156萬元。我行面向中小微企業(yè)開展免息讓利、貸款讓利、費用減免讓利等措施，共為企業(yè)減費讓利2.31億元。
疫情也加快了線上普惠金融產(chǎn)品的開發(fā)進程，產(chǎn)品定位也更為精準。為了滿足疫情期間企業(yè)的融資需求，我們推廣省心e貼、電子匯票、房抵e點貸、網(wǎng)銀結(jié)匯等產(chǎn)品，實現(xiàn)無接觸服務?！皬凸?yōu)貸”產(chǎn)品累計投放966戶、金額2.26億元，累計辦理“省心e貼”直貼業(yè)務43.21億元。針對科技創(chuàng)業(yè)類企業(yè)，加快推進科技貸、昆科貸等產(chǎn)品投入市場。在滿足客戶理財需求方面，也加大了線上財富管理渠道，確保財富管理“不落空”。
總的來說，2020年張家港農(nóng)商銀行的發(fā)展穩(wěn)中有進，存款余額首次突破1000億元大關，存貸款增長創(chuàng)歷史新高，業(yè)務發(fā)展實現(xiàn)里程碑式的新跨越，迎來了史上最好的發(fā)展時期，同時也為全市疫情防控、構(gòu)建“雙循環(huán)”新發(fā)展格局貢獻了積極力量。
問：在全面落實鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略進程中，張家港農(nóng)商銀行如何通過戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，不斷滿足鄉(xiāng)村振興和實體發(fā)展的多樣化、多層次的金融需求，為推動地方經(jīng)濟發(fā)展持續(xù)提供金融助力的?
季穎：從2017年以小微金融事業(yè)部和小企業(yè)部“兩小戰(zhàn)略”為引領的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型在全行形成共識至今，從業(yè)績上看，我行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型證明：做專做深做透普惠金融，可以實現(xiàn)“小而美”的差異化定位。從數(shù)據(jù)來看，截至2020年末，全行貸款客戶89835戶，較年初增長23.63%，其中個人貸款客戶數(shù)85757戶，增長23.49%。普惠型小微企業(yè)貸款231.11億元，增幅為47.93%，貸款戶數(shù)23639戶，增長了7128戶，增幅43.17%。小微金融事業(yè)部微貸、小企業(yè)部普惠型小微貸款增幅分別為37.2%、36%，“兩小”貸款合計新增投放占各項貸款增量近70%，成為助推全行業(yè)務發(fā)展的強大“雙引擎”。
我行堅守服務“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟、服務中小微企業(yè)和服務城鄉(xiāng)居民的定位，以“兩小”機構(gòu)為引擎，加大信貸投放政策支持，確保新增信貸資源向三農(nóng)、小微傾斜，扎實推進普惠金融。截至2020年末，向人民銀行申領發(fā)放支農(nóng)再貸款12.1億元、支小再貸款16.8億元;利用國家政策性銀行開展轉(zhuǎn)貸款業(yè)務，發(fā)放低利率貸款19.7億元，降低企業(yè)融資成本;最大限度地增大支農(nóng)支小投放，存貸比接近80%。突出支持制造業(yè)發(fā)展，當年制造業(yè)貸款增速達到24.08%;服務鄉(xiāng)村振興，對張家港市五個鎮(zhèn)區(qū)“三優(yōu)三?！表椖渴谛?4億元，用信12.73億元，促進土地復墾和鄉(xiāng)鎮(zhèn)資金實力提升，進一步加強與鄉(xiāng)村經(jīng)濟的深度融合。我行在現(xiàn)有網(wǎng)點基礎上，繼續(xù)深耕下沉，通過推進整村授信，將普惠金融重心下沉做到實處。結(jié)合“陽光信貸”工程，對全市18萬農(nóng)戶開展陽光金融建檔，目前已完成117個行政村的整村授信，基本實現(xiàn)全覆蓋，授信金額50億元，惠及8.75萬戶農(nóng)戶家庭;落實“六穩(wěn)”“六?！比蝿蘸椭С粥l(xiāng)村振興相結(jié)合，不斷完善“三農(nóng)”領域服務水平，涉農(nóng)貸款增幅13%，占全行貸款比重54%。
為打通農(nóng)村金融服務的“最后一公里”，我行建成30家綜合服務點和20家支付服務點并投入正常運營，打造“金融驛站”項目，積極參與如醫(yī)保無卡支付系統(tǒng)、社保征繳平臺建設，對接靈活就業(yè)簽約等，實現(xiàn)“銀行、社保一站式”服務，打造“銀政E站社保金融超市”項目，目前45項政務、民生服務功能已加載至30家綜合服務點，全面提升客戶體驗感和滿意度。
深耕普惠金融市場，做專做深做透，市場大有可為。如今，我行的微貸技術已經(jīng)開始向同行業(yè)輸出。
問：張家港農(nóng)商銀行如何借助金融科技力量，全面提升服務質(zhì)效，更好地實現(xiàn)金融對地方區(qū)域經(jīng)濟的“輸血功能”?
季穎：作為地方法人銀行，我們只有積極順應發(fā)展趨勢，在大變局中開新局，在不確定中找確定，在大風口中謀轉(zhuǎn)型，才能在未來發(fā)展中贏得先機。
我們的轉(zhuǎn)型有兩個方向，一個是持續(xù)深化大零售轉(zhuǎn)型，另一個是數(shù)字化轉(zhuǎn)型。這些年，我們持續(xù)加大科技投入，2019年，張家港農(nóng)商銀行上線了基于分布式數(shù)據(jù)庫騰訊云TDSQL的新一代核心系統(tǒng)，成為全國銀行業(yè)首家使用國產(chǎn)分布式數(shù)據(jù)庫+國產(chǎn)分布式核心系統(tǒng)的商業(yè)銀行，硬件投入可減少75%，效率卻大幅提高，也由此獲得了央行的2019年度銀行科技發(fā)展獎，這為下一步數(shù)字化轉(zhuǎn)型奠定了良好基礎;2020年11月，我行自主研發(fā)的信貸集中作業(yè)項目在全行全面投產(chǎn)運行，實現(xiàn)了信貸業(yè)務專業(yè)化分工、集中化運營、標準化作業(yè)、流水化工序、一站式服務，開啟了“信貸工廠”運營模式的新時代。
除了研發(fā)出線上化產(chǎn)品外，我行還啟用了信貸流程可視化系統(tǒng)、智能微貸審批系統(tǒng);投產(chǎn)數(shù)字決策平臺、風險預警系統(tǒng)、零售評級系統(tǒng)，逐步將數(shù)字技術運用到全流程管理;啟動過程營銷平臺項目，助力網(wǎng)格化營銷，深耕市場，支持三農(nóng)、中小微企業(yè)和實體經(jīng)濟發(fā)展。
2021年是我行成立20周年、上市4周年，也是新一輪三年戰(zhàn)略發(fā)展的開局之年，我行將堅持轉(zhuǎn)型定位不動搖，堅持專業(yè)化發(fā)展道路，堅持走市場化改革之路，通過零售轉(zhuǎn)型與科技強投入雙管齊下，努力向“線上銀行、數(shù)字銀行、普惠銀行、智慧銀行”轉(zhuǎn)型，在更好地承擔地方金融主力軍社會責任的同時實現(xiàn)自身高質(zhì)量發(fā)展。
季穎：2020年，面對世界百年未有之大變局和全球百年未遇之大疫情的雙重挑戰(zhàn)，我行提高站位、服務大局，認真貫徹落實各級政府和監(jiān)管部門關于精準支持復工復產(chǎn)、全面有序助力恢復生產(chǎn)經(jīng)營的部署要求，在堅定不移做好疫情防控的同時，緊緊圍繞“六穩(wěn)”“六?！保χ篌w現(xiàn)責任擔當。我行率先向張家港市慈善總會捐款100萬元用于防疫物資采購，疫情期間累計捐款156萬元。我行面向中小微企業(yè)開展免息讓利、貸款讓利、費用減免讓利等措施，共為企業(yè)減費讓利2.31億元。
疫情也加快了線上普惠金融產(chǎn)品的開發(fā)進程，產(chǎn)品定位也更為精準。為了滿足疫情期間企業(yè)的融資需求，我們推廣省心e貼、電子匯票、房抵e點貸、網(wǎng)銀結(jié)匯等產(chǎn)品，實現(xiàn)無接觸服務?！皬凸?yōu)貸”產(chǎn)品累計投放966戶、金額2.26億元，累計辦理“省心e貼”直貼業(yè)務43.21億元。針對科技創(chuàng)業(yè)類企業(yè)，加快推進科技貸、昆科貸等產(chǎn)品投入市場。在滿足客戶理財需求方面，也加大了線上財富管理渠道，確保財富管理“不落空”。
總的來說，2020年張家港農(nóng)商銀行的發(fā)展穩(wěn)中有進，存款余額首次突破1000億元大關，存貸款增長創(chuàng)歷史新高，業(yè)務發(fā)展實現(xiàn)里程碑式的新跨越，迎來了史上最好的發(fā)展時期，同時也為全市疫情防控、構(gòu)建“雙循環(huán)”新發(fā)展格局貢獻了積極力量。
問：在全面落實鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略進程中，張家港農(nóng)商銀行如何通過戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，不斷滿足鄉(xiāng)村振興和實體發(fā)展的多樣化、多層次的金融需求，為推動地方經(jīng)濟發(fā)展持續(xù)提供金融助力的?
季穎：從2017年以小微金融事業(yè)部和小企業(yè)部“兩小戰(zhàn)略”為引領的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型在全行形成共識至今，從業(yè)績上看，我行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型證明：做專做深做透普惠金融，可以實現(xiàn)“小而美”的差異化定位。從數(shù)據(jù)來看，截至2020年末，全行貸款客戶89835戶，較年初增長23.63%，其中個人貸款客戶數(shù)85757戶，增長23.49%。普惠型小微企業(yè)貸款231.11億元，增幅為47.93%，貸款戶數(shù)23639戶，增長了7128戶，增幅43.17%。小微金融事業(yè)部微貸、小企業(yè)部普惠型小微貸款增幅分別為37.2%、36%，“兩小”貸款合計新增投放占各項貸款增量近70%，成為助推全行業(yè)務發(fā)展的強大“雙引擎”。
我行堅守服務“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟、服務中小微企業(yè)和服務城鄉(xiāng)居民的定位，以“兩小”機構(gòu)為引擎，加大信貸投放政策支持，確保新增信貸資源向三農(nóng)、小微傾斜，扎實推進普惠金融。截至2020年末，向人民銀行申領發(fā)放支農(nóng)再貸款12.1億元、支小再貸款16.8億元;利用國家政策性銀行開展轉(zhuǎn)貸款業(yè)務，發(fā)放低利率貸款19.7億元，降低企業(yè)融資成本;最大限度地增大支農(nóng)支小投放，存貸比接近80%。突出支持制造業(yè)發(fā)展，當年制造業(yè)貸款增速達到24.08%;服務鄉(xiāng)村振興，對張家港市五個鎮(zhèn)區(qū)“三優(yōu)三?！表椖渴谛?4億元，用信12.73億元，促進土地復墾和鄉(xiāng)鎮(zhèn)資金實力提升，進一步加強與鄉(xiāng)村經(jīng)濟的深度融合。我行在現(xiàn)有網(wǎng)點基礎上，繼續(xù)深耕下沉，通過推進整村授信，將普惠金融重心下沉做到實處。結(jié)合“陽光信貸”工程，對全市18萬農(nóng)戶開展陽光金融建檔，目前已完成117個行政村的整村授信，基本實現(xiàn)全覆蓋，授信金額50億元，惠及8.75萬戶農(nóng)戶家庭;落實“六穩(wěn)”“六?！比蝿蘸椭С粥l(xiāng)村振興相結(jié)合，不斷完善“三農(nóng)”領域服務水平，涉農(nóng)貸款增幅13%，占全行貸款比重54%。
為打通農(nóng)村金融服務的“最后一公里”，我行建成30家綜合服務點和20家支付服務點并投入正常運營，打造“金融驛站”項目，積極參與如醫(yī)保無卡支付系統(tǒng)、社保征繳平臺建設，對接靈活就業(yè)簽約等，實現(xiàn)“銀行、社保一站式”服務，打造“銀政E站社保金融超市”項目，目前45項政務、民生服務功能已加載至30家綜合服務點，全面提升客戶體驗感和滿意度。
深耕普惠金融市場，做專做深做透，市場大有可為。如今，我行的微貸技術已經(jīng)開始向同行業(yè)輸出。
問：張家港農(nóng)商銀行如何借助金融科技力量，全面提升服務質(zhì)效，更好地實現(xiàn)金融對地方區(qū)域經(jīng)濟的“輸血功能”?
季穎：作為地方法人銀行，我們只有積極順應發(fā)展趨勢，在大變局中開新局，在不確定中找確定，在大風口中謀轉(zhuǎn)型，才能在未來發(fā)展中贏得先機。
我們的轉(zhuǎn)型有兩個方向，一個是持續(xù)深化大零售轉(zhuǎn)型，另一個是數(shù)字化轉(zhuǎn)型。這些年，我們持續(xù)加大科技投入，2019年，張家港農(nóng)商銀行上線了基于分布式數(shù)據(jù)庫騰訊云TDSQL的新一代核心系統(tǒng)，成為全國銀行業(yè)首家使用國產(chǎn)分布式數(shù)據(jù)庫+國產(chǎn)分布式核心系統(tǒng)的商業(yè)銀行，硬件投入可減少75%，效率卻大幅提高，也由此獲得了央行的2019年度銀行科技發(fā)展獎，這為下一步數(shù)字化轉(zhuǎn)型奠定了良好基礎;2020年11月，我行自主研發(fā)的信貸集中作業(yè)項目在全行全面投產(chǎn)運行，實現(xiàn)了信貸業(yè)務專業(yè)化分工、集中化運營、標準化作業(yè)、流水化工序、一站式服務，開啟了“信貸工廠”運營模式的新時代。
除了研發(fā)出線上化產(chǎn)品外，我行還啟用了信貸流程可視化系統(tǒng)、智能微貸審批系統(tǒng);投產(chǎn)數(shù)字決策平臺、風險預警系統(tǒng)、零售評級系統(tǒng)，逐步將數(shù)字技術運用到全流程管理;啟動過程營銷平臺項目，助力網(wǎng)格化營銷，深耕市場，支持三農(nóng)、中小微企業(yè)和實體經(jīng)濟發(fā)展。
2021年是我行成立20周年、上市4周年，也是新一輪三年戰(zhàn)略發(fā)展的開局之年，我行將堅持轉(zhuǎn)型定位不動搖，堅持專業(yè)化發(fā)展道路，堅持走市場化改革之路，通過零售轉(zhuǎn)型與科技強投入雙管齊下，努力向“線上銀行、數(shù)字銀行、普惠銀行、智慧銀行”轉(zhuǎn)型，在更好地承擔地方金融主力軍社會責任的同時實現(xiàn)自身高質(zhì)量發(fā)展。